مستر کارت چیست؟ انواع، کاربردها و نحوه استفاده از Mastercard
اگر تا امروز برای خرید از سایتهای خارجی، پرداخت هزینه سرویسهای بینالمللی یا انجام تراکنشهای ارزی جستوجو کرده باشید، احتمالاً نام Mastercard را زیاد دیدهاید. اما مستر کارت دقیقاً چیست؟ چه انواعی دارد و آیا هر مستر کارت برای پرداخت اینترنتی مناسب است؟
مستر کارت یکی از شناختهشدهترین شبکههای پرداخت در جهان است که امکان انجام تراکنشهای کارتی را در میان بانکها، مؤسسات مالی و پذیرندگان مختلف فراهم میکند. نکته مهم این است که Mastercard خودش معمولاً کارت را مستقیماً برای کاربران صادر نمیکند؛ بلکه کارتهای دارای این برند توسط بانکها و مؤسسات صادرکننده ارائه میشوند.
به همین دلیل، دو کارت Mastercard ممکن است از نظر نوع، موجودی، قابلیت شارژ، سقف تراکنش و شرایط استفاده تفاوت زیادی داشته باشند.
در این راهنما بررسی میکنیم مستر کارت چیست، چه انواعی دارد، برای چه پرداختهایی استفاده میشود، مستر کارت مجازی چه کاربردی دارد و هنگام انتخاب آن باید به چه نکاتی توجه کنید.
Table of Contents
مستر کارت چیست؟
Mastercard در اصل یک شبکه پرداخت بینالمللی است، نه صرفاً یک نوع کارت بانکی.
وقتی روی یک کارت عبارت Mastercard را میبینید، این موضوع نشان میدهد که کارت از شبکه پرداخت Mastercard برای پردازش تراکنشها استفاده میکند. خود کارت میتواند Credit، Debit یا Prepaid باشد و هرکدام ویژگیها و شرایط متفاوتی دارند.
برای مثال، ممکن است یک کارت Mastercard به حساب بانکی متصل باشد و مبلغ خرید مستقیماً از حساب کم شود. کارت دیگری ممکن است اعتباری باشد و کارت دیگری نیز از نوع Prepaid باشد که ابتدا موجودی مشخصی به آن اختصاص داده شده است.
بنابراین هنگام جستوجوی مستر کارت نباید فقط به نام Mastercard توجه کرد. نوع کارت و شرایط صادرکننده آن نیز اهمیت زیادی دارد.
Mastercard چگونه کار میکند؟
برای درک بهتر کاربرد مستر کارت، فرض کنید میخواهید از یک فروشگاه خارجی خرید کنید.
در زمان پرداخت، اطلاعات کارت وارد درگاه پرداخت فروشگاه میشود. درخواست تراکنش از مسیر شبکه پرداخت منتقل شده و صادرکننده کارت بررسی میکند که آیا امکان تأیید تراکنش وجود دارد یا خیر.
در صورت تأیید، پرداخت انجام میشود و مبلغ مربوط به خرید از موجودی یا اعتبار کارت کسر خواهد شد.
البته جزئیات این فرایند بسته به نوع کارت و صادرکننده متفاوت است، اما نکته مهم این است که Mastercard نقش شبکه پرداخت را در این فرایند ایفا میکند.
به همین دلیل، وجود لوگوی Mastercard بهتنهایی مشخص نمیکند که کارت چه امکاناتی دارد.
انواع مستر کارت
Mastercard در قالب انواع مختلف کارتهای پرداخت ارائه میشود. مهمترین دستهها شامل کارتهای Credit، Debit و Prepaid هستند.
مستر کارت اعتباری (Credit Mastercard)
در کارت اعتباری، صادرکننده کارت یک اعتبار مشخص برای دارنده در نظر میگیرد. کاربر میتواند مطابق شرایط کارت از این اعتبار برای خرید استفاده کند و مبلغ استفادهشده را طبق قرارداد کارت تسویه کند.
کارتهای اعتباری معمولاً در سیستم بانکی کشورهایی که خدمات اعتباری گسترده دارند، کاربرد بیشتری دارند.
البته داشتن یک Mastercard به معنی اعتباری بودن آن نیست؛ همانطور که گفتیم Mastercard میتواند روی انواع مختلف کارت قرار داشته باشد.
مستر کارت Debit
در Debit Mastercard، پرداختها مستقیماً به موجودی حساب یا منابع مالی مرتبط با کارت وابسته هستند.
به بیان ساده، زمانی که خرید انجام میدهید، مبلغ تراکنش از منابع موجود کسر میشود. Mastercard نیز Debit Card را یکی از انواع اصلی کارتهای خود معرفی میکند.
این نوع کارت برای پرداختهای روزمره، خرید اینترنتی و استفاده در سفر کاربرد زیادی دارد.
مستر کارت Prepaid
مستر کارت Prepaid برخلاف کارت اعتباری، بر اساس اعتبار قرضی کار نمیکند. ابتدا مبلغ مشخصی روی کارت قرار میگیرد و پرداختها از همان موجودی انجام میشوند.
Mastercard نیز کارتهای Prepaid را بهعنوان یکی از انواع کارتهای خود معرفی میکند و توضیح میدهد که این کارتها برای کنترل هزینهها و پرداخت حضوری و آنلاین قابل استفاده هستند.
یکی از ویژگیهای مهم Prepaid این است که هزینههای شما به موجودی کارت محدود میشود؛ بنابراین برای مدیریت بودجه میتواند گزینه مناسبی باشد.
مستر کارت مجازی چیست؟
مستر کارت مجازی نوعی کارت است که برای استفاده دیجیتال ارائه میشود و معمولاً اطلاعات کارت بهصورت آنلاین در اختیار کاربر قرار میگیرد.
این اطلاعات میتواند شامل:
- شماره کارت
- تاریخ انقضا
- کد امنیتی CVV یا CVC
- نام دارنده کارت، در صورت ارائه توسط صادرکننده
باشد.
مستر کارت مجازی معمولاً برای پرداختهای اینترنتی کاربرد بیشتری دارد و در بسیاری از موارد نیازی به دریافت کارت فیزیکی نیست.
برای مثال اگر قصد خرید یک سرویس آنلاین خارجی را داشته باشید، ممکن است به جای کارت فیزیکی بتوانید از یک Mastercard مجازی استفاده کنید؛ البته به شرطی که وبسایت مقصد نوع کارت موردنظر را بپذیرد.
بنابراین مجازی بودن کارت به این معنا نیست که در تمام وبسایتها قابل استفاده خواهد بود.
کاربردهای مستر کارت چیست؟
مستر کارت بسته به نوع کارت و شرایط صادرکننده میتواند کاربردهای مختلفی داشته باشد. مهمترین کاربردها عبارتاند از:
خرید اینترنتی از سایتهای خارجی
یکی از رایجترین دلایل استفاده از Mastercard، انجام خریدهای اینترنتی بینالمللی است.
فروشگاههای آنلاین زیادی از کارتهای Mastercard برای پرداخت پشتیبانی میکنند. در چنین شرایطی، کاربر میتواند اطلاعات کارت خود را در صفحه پرداخت وارد کرده و تراکنش را انجام دهد.
البته پذیرش کارت به سیاست فروشگاه، کشور صادرکننده و نوع کارت نیز بستگی دارد.
پرداخت اشتراک سرویسهای خارجی
بسیاری از سرویسهای آنلاین برای پرداخت هزینه اشتراک، کارت بینالمللی میخواهند.
به همین دلیل Mastercard میتواند برای پرداخت سرویسهایی مانند:
- نرمافزارهای تخصصی
- ابزارهای آنلاین
- سرویسهای ابری
- پلتفرمهای آموزشی
- خدمات دیجیتال
- برخی سرویسهای اشتراکی
مورد استفاده قرار گیرد.
با این حال، برای پرداختهای دورهای باید بررسی کنید که سرویس مقصد کارت Prepaid یا Virtual را قبول میکند یا خیر.
رزرو هتل و خدمات سفر
Mastercard در پرداختهای مربوط به سفر نیز کاربرد دارد.
بسته به سرویس موردنظر، میتوان از کارتهای مناسب برای پرداخت هزینه رزرو هتل، خرید بلیت یا بعضی خدمات گردشگری استفاده کرد.
در این بخش توجه به نوع کارت اهمیت بیشتری پیدا میکند؛ زیرا بعضی هتلها یا سرویسهای رزرو ممکن است برای تأیید رزرو به کارت فیزیکی یا کارت دارای قابلیت خاص نیاز داشته باشند.
پرداخت هزینه خدمات آموزشی و آزمونها
برخی آزمونهای بینالمللی، دورههای آموزشی و سرویسهای دانشگاهی امکان پرداخت با Mastercard را ارائه میکنند.
اگر سرویس موردنظر Mastercard را بپذیرد، میتوان از کارت مناسب برای پرداخت هزینه استفاده کرد.
با این حال، قبل از تهیه کارت بهتر است روشهای پرداخت همان سرویس را بررسی کنید تا مشخص شود کارت مجازی، Prepaid یا کارت قابل شارژ مورد قبول است یا خیر.
پرداخت خدمات دیجیتال و ابزارهای آنلاین
فریلنسرها، برنامهنویسان، طراحان، تولیدکنندگان محتوا و صاحبان کسبوکارهای اینترنتی ممکن است برای پرداخت هزینه ابزارهای خارجی به کارت بینالمللی نیاز داشته باشند.
برای چنین کاربرانی، قابلیتهایی مانند شارژ مجدد، امکان پرداخت آنلاین و سقف تراکنش مناسب اهمیت زیادی دارد.
مستر کارت برای ایرانیان چه کاربردی دارد؟
یکی از مهمترین کاربردهای کارتهای بینالمللی برای کاربران ایرانی، فراهم کردن امکان پرداخت در سرویسهایی است که پرداخت مستقیم با کارتهای بانکی ایران را نمیپذیرند.
به همین دلیل، افرادی که با سایتهای خارجی کار میکنند ممکن است به دنبال Mastercard یا Visa Card باشند.
اما یک نکته بسیار مهم وجود دارد:
هر Mastercard الزاماً در هر سایت خارجی قابل استفاده نیست.
پذیرش کارت میتواند به موارد مختلفی وابسته باشد؛ از جمله:
- نوع کارت
- کشور صادرکننده
- مجازی یا فیزیکی بودن
- Prepaid یا Credit بودن
- قوانین وبسایت پذیرنده
- امکان پرداخت دورهای
- محدودیتهای تراکنش
بنابراین بهتر است قبل از انتخاب کارت، ابتدا مشخص کنید دقیقاً قرار است آن را برای چه کاری استفاده کنید.
برای بررسی گزینههای مختلف، میتوانید دسته کارتهای اعتباری را مشاهده کنید.
مستر کارت قابل شارژ چیست؟
یکی از گزینههای کاربردی برای افرادی که پرداختهای مکرر دارند، Mastercard قابل شارژ است.
در این نوع کارت، پس از استفاده از بخشی از موجودی، امکان افزایش مجدد موجودی طبق شرایط صادرکننده وجود دارد.
این ویژگی باعث میشود برای پرداختهای تکرارشونده، نیاز به تهیه کارت جدید در هر مرحله کاهش پیدا کند.
برای مثال، تصور کنید هر ماه هزینه چند سرویس خارجی را پرداخت میکنید. اگر کارت شما قابلیت شارژ مجدد داشته باشد، میتوانید مطابق قوانین صادرکننده، موجودی آن را افزایش دهید و دوباره برای پرداخت استفاده کنید.
Mastercard نیز مفهوم Reloadable را برای کارتهای Prepaid به رسمیت میشناسد و توضیح میدهد که کارتهای Reloadable برخلاف کارتهای غیرقابل شارژ، امکان افزودن مجدد موجودی دارند.
اگر به دنبال این نوع کارت هستید، مستر کارت مجازی قابل شارژ را میتوانید بررسی کنید.
مستر کارت پیش پرداخت(Prepaid )مجازی برای چه کسانی مناسب است؟
اگر هدف اصلی شما پرداخت اینترنتی است و نمیخواهید حتماً کارت فیزیکی داشته باشید، Mastercard Prepaid مجازی میتواند یکی از گزینههای قابل بررسی باشد.
در این مدل، کارت دارای موجودی مشخص است و هزینه خرید از همان موجودی کم میشود.
این نوع کارت برای افرادی مناسب است که:
- پرداخت اینترنتی دارند.
- به کارت فیزیکی نیاز ندارند.
- میخواهند هزینه مشخصی را مدیریت کنند.
- برای یک خرید یا مجموعهای از پرداختهای مشخص اعتبار لازم دارند.
- نمیخواهند از اعتبار بانکی استفاده کنند.
برای بررسی یک نمونه از این نوع کارت، میتوانید صفحه مستر کارت مجازی Prepaid را مشاهده کنید.
تفاوت مستر کارت پیش پرداخت( Mastercard Prepaid) و مستر کارت(Mastercard )قابل شارژ
این دو عبارت بسیار نزدیک به یکدیگر هستند، اما یکسان نیستند.
Prepaid نوعی کارت است که هزینههای آن از موجودی از پیش تأمینشده پرداخت میشود.
اما قابل شارژ یا Reloadable به قابلیتی اشاره دارد که امکان اضافه کردن موجودی جدید به کارت را فراهم میکند.
بنابراین ممکن است یک کارت همزمان:
Mastercard + Prepaid + Virtual + Reloadable
باشد.
این ترکیب برای افرادی جذاب است که پرداختهای اینترنتی مداوم دارند و نمیخواهند برای هر بار پرداخت کارت جدید تهیه کنند.
نحوه استفاده از مستر کارت برای پرداخت اینترنتی
استفاده از Mastercard در یک پرداخت آنلاین معمولاً ساده است؛ البته مراحل دقیق ممکن است بر اساس وبسایت متفاوت باشد.
مرحله اول: انتخاب محصول یا سرویس
ابتدا محصول، اشتراک یا خدمات موردنظر را در سایت خارجی انتخاب کنید و وارد بخش پرداخت شوید.
مرحله دوم: انتخاب پرداخت با کارت
در صفحه پرداخت، گزینه مربوط به Card یا Credit/Debit Card را انتخاب کنید.
مرحله سوم: وارد کردن اطلاعات کارت
معمولاً اطلاعاتی مانند شماره کارت، تاریخ انقضا و CVV/CVC از شما درخواست میشود.
مرحله چهارم: تأیید پرداخت
اگر کارت و تراکنش مورد تأیید صادرکننده و پذیرنده باشد، پرداخت انجام میشود.
برخی تراکنشها ممکن است به احراز هویت اضافی مانند 3D Secure نیاز داشته باشند. این موضوع به کارت و صادرکننده آن بستگی دارد.
چرا بعضی پرداختها با Mastercard انجام نمیشوند؟
اگر Mastercard دارید اما پرداخت شما در یک سایت انجام نمیشود، الزاماً به معنی خراب بودن کارت نیست.
دلایل مختلفی میتواند باعث رد شدن تراکنش شود:
محدودیت سایت پذیرنده
ممکن است سایت مقصد نوع خاصی از کارتها را قبول نکند.
Prepaid بودن کارت
برخی سرویسها کارتهای Prepaid را برای پرداختهای خاص یا اشتراکهای دورهای قبول نمیکنند.
محدودیت کشور
ممکن است پذیرنده فقط کارتهای صادرشده در کشورهای خاص را بپذیرد.
کافی نبودن موجودی
در کارتهای Prepaid یا Debit، موجودی کارت باید برای پرداخت کافی باشد.
محدودیت تراکنش
صادرکننده ممکن است برای مبلغ، تعداد یا نوع تراکنش محدودیت تعیین کرده باشد.
بنابراین قبل از خرید کارت، کاربرد موردنظر خود را مشخص کنید.
هنگام انتخاب Mastercard به چه نکاتی توجه کنیم؟
انتخاب Mastercard مناسب فقط به قیمت کارت محدود نمیشود. چند ویژگی مهم را باید قبل از خرید بررسی کنید.
نوع کارت
اول مشخص کنید کارت Credit، Debit یا Prepaid میخواهید.
مجازی یا فیزیکی بودن
اگر فقط پرداخت اینترنتی دارید، کارت مجازی ممکن است کافی باشد. برای برخی کاربردهای حضوری یا سفر، کارت فیزیکی میتواند کاربرد بیشتری داشته باشد.
قابلیت شارژ
اگر پرداختهای شما مداوم است، قابلیت Reload میتواند اهمیت زیادی داشته باشد.
ارز کارت
نوع ارز کارت روی نحوه انجام تراکنش و احتمالاً هزینه تبدیل ارز تأثیر دارد.
سقف تراکنش
سقف پرداخت روزانه، ماهانه یا هر تراکنش را بررسی کنید؛ بهخصوص اگر قرار است خریدهای با مبلغ بالا انجام دهید.
کارمزد
هزینه صدور، شارژ، تبدیل ارز و سایر کارمزدهای احتمالی را در نظر بگیرید.
پشتیبانی از پرداخت دورهای
اگر قصد خرید اشتراک دارید، حتماً بررسی کنید که کارت برای پرداختهای Recurring قابل استفاده باشد.
مستر کارت بهتر است یا ویزا کارت؟
این سؤال پاسخ یکسانی برای همه کاربران ندارد.
Visa و Mastercard هر دو شبکههای پرداخت بینالمللی شناختهشدهای هستند و کارتهای متنوعی در این دو شبکه ارائه میشود.
بنابراین انتخاب بین آنها بهتر است بر اساس شرایط خود کارت انجام شود، نه صرفاً نام برند.
برای مثال ممکن است یک Mastercard قابل شارژ برای نیاز شما گزینه مناسبی باشد، در حالی که فرد دیگری به Visa Prepaid نیاز داشته باشد.
اگر میخواهید تفاوت این دو شبکه را از زاویه دیگری بررسی کنید، مقاله <u>ویزا کارت چیست؟</u> میتواند اطلاعات تکمیلی در اختیارتان قرار دهد.
مزایای Mastercard چیست؟
مهمترین مزایای Mastercard بسته به نوع کارت شامل موارد زیر است:
- امکان پرداخت در بسیاری از پذیرندگان بینالمللی
- مناسب برای خرید اینترنتی
- ارائه در مدلهای Credit، Debit و Prepaid
- وجود کارتهای مجازی
- امکان استفاده از مدلهای قابل شارژ
- مناسب برای پرداخت برخی سرویسهای خارجی
- امکان استفاده در پرداختهای حضوری و آنلاین، بسته به نوع کارت
- ارائه گزینههای متنوع برای نیازهای مختلف
البته این مزایا برای همه کارتهای Mastercard به یک شکل وجود ندارند و شرایط کارت صادرکننده باید بررسی شود.
آیا مستر کارت برای خرید اینترنتی مناسب است؟
بله، اما نوع Mastercard اهمیت زیادی دارد.
اگر هدف شما فقط خرید اینترنتی است، ممکن است یک کارت مجازی برایتان کافی باشد. اگر پرداختهای مکرر دارید، کارت قابل شارژ میتواند انعطاف بیشتری ایجاد کند.
از طرف دیگر، اگر قصد استفاده از کارت برای رزرو هتل، خدمات سفر یا پرداختهایی دارید که نیاز به احراز هویت یا پیشمجوز دارند، باید نوع کارت را با دقت بیشتری انتخاب کنید.
به همین دلیل، قبل از خرید بهتر است ابتدا مشخص کنید:
کجا میخواهم پرداخت کنم؟ چه مبلغی؟ چند بار؟ و آیا پرداخت دورهای است؟
پاسخ به همین چهار سؤال تا حد زیادی نوع کارت مناسب را مشخص میکند.
امنیت استفاده از Mastercard
در استفاده از هر کارت بینالمللی باید امنیت اطلاعات کارت را جدی بگیرید.
شماره کارت، تاریخ انقضا و کد امنیتی را فقط در وبسایتهای معتبر وارد کنید و اطلاعات کارت را در اختیار افراد ناشناس قرار ندهید.
همچنین قبل از پرداخت، آدرس وبسایت را بررسی کنید و از وارد کردن اطلاعات کارت در صفحات مشکوک خودداری کنید.
در صورت پشتیبانی کارت از قابلیتهایی مانند احراز هویت دو مرحلهای یا 3D Secure، فعال بودن این قابلیتها میتواند امنیت پرداخت را افزایش دهد.
سوالات متداول
Mastercard یک شبکه پرداخت بینالمللی است که کارتهای Credit، Debit و Prepaid با استفاده از آن صادر میشوند. بنابراین Mastercard بهتنهایی نوع کارت را مشخص نمیکند.
خیر. مستر کارت میتواند Credit، Debit یا Prepaid باشد. نوع کارت به صادرکننده و محصولی که ارائه میشود بستگی دارد.
مستر کارت مجازی بیشتر برای پرداختهای آنلاین کاربرد دارد و معمولاً بدون نیاز به دریافت کارت فیزیکی، اطلاعات موردنیاز برای پرداخت را در اختیار کاربر قرار میدهد.
بعضی کارتهای Prepaid قابل شارژ هستند و بعضی دیگر فقط یک بار شارژ میشوند. بنابراین باید هنگام انتخاب کارت، قابلیت Reload آن را بررسی کنید.
اگر پرداختهای شما تکرارشونده است، کارت قابل شارژ میتواند گزینه مناسبتری باشد. اگر فقط به یک مبلغ مشخص برای پرداخت نیاز دارید، کارت Prepaid میتواند انتخاب سادهتری باشد.
هیچکدام بهصورت مطلق بهتر نیستند. برای انتخاب باید نوع کارت، قابلیت شارژ، کارمزد، محدودیتها و پذیرش در سایت مقصد را بررسی کنید.
جمعبندی
مستر کارت یک نوع کارت خاص نیست؛ بلکه نام یکی از شبکههای اصلی پرداخت بینالمللی است که کارتهای مختلفی با استفاده از آن صادر میشوند. Mastercard میتواند در قالب کارتهای Credit، Debit و Prepaid و همچنین کارتهای فیزیکی یا مجازی ارائه شود.
برای کاربران ایرانی، یکی از کاربردهای مهم Mastercard، انجام برخی پرداختهای بینالمللی و اینترنتی است؛ اما امکان استفاده از هر کارت در هر سایت تضمینشده نیست و باید نوع کارت، کشور صادرکننده، محدودیتها و سیاست پذیرنده را بررسی کرد.
اگر پرداختهای شما مداوم است، مستر کارت قابل شارژ میتواند انتخاب کاربردیتری باشد. اگر پرداختهای شما بیشتر اینترنتی و با مبلغ مشخص است، یک Mastercard Prepaid مجازی نیز میتواند گزینه مناسبی باشد.
در نهایت، بهترین مستر کارت لزوماً گرانترین کارت یا کارتی با امکانات بیشتر نیست؛ بلکه کارتی است که با نوع پرداخت، تعداد تراکنشها، مبلغ موردنیاز و سایت مقصد بیشترین هماهنگی را داشته باشد.
برای آشنایی با خدمات پرداخت بینالمللی و کارتهای موجود، میتوانید به وریفکس مراجعه کنید.